Desde el 29 de julio de 2009 está operativo el Sistema Nacional de Garantías para Empresas  (SiGa).

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¿Por qué un Sistema de Garantías?

Los Sistemas de Garantías apuntan a levantar las restricciones de crédito vinculadas a la insuficiencia de garantías de las MIPYMES.

Al otorgar garantías líquidas y confiables, el Sistema de Garantías reduce el riesgo de crédito que enfrentan las instituciones financieras que conceden préstamos a MIPYMES.

¿Qué es el Sistema Nacional de Garantías?

El SiGa está constituido por fondos de garantías, destinados a garantizar un determinado porcentaje de capital de los créditos que las Instituciones Financieras, habilitadas para operar en el sistema, otorguen a los empresarios que no cuenten con garantías suficientes.

El SiGa operará con varios fondos específicos (FGE): masivos y selectivos, que otorgarán garantías a diferentes segmentos o sectores de la economía. Actualmente el fondo que se encuentra operativo es el SiGa PYMES.

El SiGa es administrado por CONAFIN AFISA, fiduciario financiero de la Corporación Nacional para el Desarrollo y supervisado por el Banco Central del Uruguay.

Cabe destacar que el Sistema Nacional de Garantías NO ES UN CRÉDITO.

¿Cómo opera el Sistema Nacional de Garantías?

A través de las instituciones financieras (Operadores Financieros) que se adhirieron al SiGa y que además al momento de solicitud de un crédito tengan derechos de garantías vigentes. 

Las Instituciones Financieras que se adjudiquen derechos de garantías, podrán utilizarlos en un plazo máximo definido en cada licitación. Actualmente el plazo es de 3 meses. Este plazo no tiene relación con el plazo del crédito.

¿Cuáles son las ventajas de operar con el Sistema Nacional de Garantías?

Para Empresarios
-  Facilita el acceso al financiamiento a empresarios elegibles que no disponen de  garantías suficientes.
-  Permite incrementar la línea de financiamiento actual.
- Mejora las condiciones de financiamiento: monto, plazo y tasa.

Para las Instituciones Financieras
-  Efectos positivos sobre la Clasificación de  Riesgo de la Cartera.
-  Garantía líquida y confiable en comparación a las más usadas (prenda e hipoteca).
-  Se puede cobrar al inicio de las acciones judiciales.
- Aumenta la posibilidad de acceso a nuevos clientes.

Para el País
-  Permite mejorar la calidad de las soluciones financieras para las micro, pequeñas y medianas empresas.
-  Permite incorporar a microempresarios, que de otra forma no tendrían oportunidad al crédito.
-  Permite generar un impacto de mayor apalancamiento sobre el crédito y por ende sobre la gestión de las Pymes.

¿Cómo se puede acceder a la garantía del SiGa?

La garantía del SiGa deberá ser solicitada directamente en cualquiera de las Instituciones Financieras adheridas que tengan derechos de garantías vigentes.

Por mayor información sobre Sistema Nacional de Garantías, contactarse con URUGUAY FOMENTA, teléfono 2915 0054 o con CND, teléfono 2916 2800*

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