Los servicios financieros y no financieros que se brindan, tienen implicancias directas en la economía y en toda la sociedad.

Las MiPyMEs constituyen el 97% del universo de empresas nacionales, siendo un área que genera alrededor de un 50% del PBI y fundamental en la generación de empleo. En nuestro Plan Estratégico, el primero en la historia de la CND, le asignamos en consecuencia gran importancia como motor de desarrollo.

Pasamos en consecuencia de una prácticamente inactividad con respecto a  este sector desde el año 2002, a un trabajo intenso en el mismo a partir del 2º semestre 2005 (en el que asume este Directorio), que se refleja en líneas de crédito concedidas por U$S 3:720.000.- al finalizar el 2006, lo que implica un crecimiento del 576% con respecto al 2º semestre 2005. De los créditos efectivamente concedidos por las instituciones con las que firmamos convenios (Cooperativas de Producción, de Ahorro y Crédito, de Capitalización, Intendencias, Asociaciones de Productores, Centros Comerciales, etc.), el 57% se utilizaron para capital de inversión y el 43% para capital de trabajo. El monto promedio de los créditos es de U$S 2.500.-

Esto indica que estamos cumpliendo nuestro objetivo: llegar al pequeño empresario que muchas veces no puede acceder al crédito bancario, y sin morosidad, lo que implica que estamos actuando con profesionalidad.

Ahora estamos abocados a procurar formar un mercado de microfinanzas, créditos aún más pequeños, para llegar incluso a emprendimientos individuales que, aunque surjan como sustitutivos de fuentes de trabajo perdidas, puedan crecer y generar fuentes de trabajo adicionales. Para ello, comenzamos a llevar adelante un programa BID, en coordinación con OPP – DIPRODE, y realizamos, con un importante esfuerzo de nuestra área de MiPyMEs, un relevamiento en todo el país de instituciones, a través de las cuales podamos derivar nuestras líneas de crédito. También estamos culminando las tratativas para un crédito de la Agencia Española de Cooperación Internacional, que se dirigirá al mismo sector.

¿Por qué estos sectores tienen dificultades de acceso al crédito ?

El pequeño monto de estos créditos, unido a la falta de garantías, a un sistema de contabilidad primario, etc., hacen que la banca tradicional no opere en esta área. Nuestro contacto con instituciones como las descritas anteriormente, que conocen a fondo la realidad de cada solicitante, nos facilita llegar. De todas formas creemos que nuestra función es lograr que el crédito fluya de distintas fuentes, que haya buena disponibilidad de créditos. Para ello estamos trabajando en dos áreas:

* Sistema Nacional de Fondos de Garantía. Será constituído por un Fondo de Reaseguros, del cual dependerá un conjunto de Fondos de Garantía Específicos, para los cuales aportarán distintos tipos de empresas o instituciones que tengan interés en obtener garantías para sus clientes, socios, participantes y proveedores. Este sistema, deberá ser aceptado por el Banco Central como garantía computable, a efectos de permitir su utilización por parte de la banca regulada. Dicho sistema, que está en avanzada etapa de diseño y pensamos pueda estar operativo a mediados del año entrante, tendrá una administración independiente y profesional, ya que debe asegurarse su sostenibilidad. En general, otorgará garantías parciales (no el 100%, ya que la institución que lo utilice también deberá tener su riesgo) y su utilización permitirá a los pequeños emprendimientos con garantías insuficientes recurrir incluso a la banca tradicional para solicitar sus créditos.

* La CND como calificadora de riesgo de instituciones que derivan créditos (instituciones de 1er. Piso). Como dijimos anteriormente, las líneas de crédito de CND, se derivan a través de distinto tipo de instituciones que no son la banca tradicional. Estamos trabajando para que CND adquiera las capacidades para analizar el riesgo de estas instituciones, a un nivel de profesionalismo tal, que nuestra calificación sea aceptada por el mercado y de esta forma, ofrecer este servicio a la banca, para que valiéndose de esta calificación, también pueda derivar créditos a través de ellas.

Otros apoyos financieros

Se está implementando un programa de Fondos de Capital Semilla para el cual se ha aprobado un FOMIN por parte del BID. Este fondo estará integrado además por la CND, el LATU, el fondo de capital de riesgo uruguayo Prosperitas Capital Partners y la Corporación Andina de Fomento (CAF). Está dirigido a proyectos con alta potencialidad de incremento de ingresos. Se financiarán desde el inicio (incubación) con apoyo técnico y le dará a inversores uruguayos la posibilidad de invertir en proyectos de punta, evaluados en forma profesional. Habilitamos con recursos propios un fondo para colaborar en la elaboración y estudio de proyectos y planes de negocios, ya que constatamos que muchas veces, buenas iniciativas no tienen la fundamentación suficiente para lograr acceso a fuentes de financiación.

Firmamos con el BROU un convenio para la salida de una tarjeta de crédito PYMES BROU CND, que no podrá ser utilizada para consumo y se transformará en el futuro en tarjeta de Débito Crédito, permitiendo realizar el factoring por suministros al Estado o a empresas autorizadas. De esta forma, los pequeños empresarios lograrían liquidez inmediata, facilitándoles ser proveedores del Estado.

Edificio CND

En nuestro edificio y a nuestra iniciativa se están instalando un conjunto de oficinas – LATU Sistemas – Instituto Nacional de Calidad, Agencia Nacional de Innovación, Oficina de Desarrollo del Sector Privado, etc., que lo transformará en un centro al que se pueda acudir para buscar soluciones o para orientar hacia donde se pueden conseguir, sin necesidad de peregrinar por distintas oficinas y dependencias estatales.

Recuperación de la capacidad instalada

En el Plan Estratégico, definimos ser agentes que colaboren en la recuperación de la capacidad instalada, inactiva como fruto de las sucesivas crisis. Calvinor fue nuestro primer logro. Estamos participando en otras iniciativas.
Estamos contentos  de lo realizado hasta el presente y pensamos que así colaboramos en avanzar hacia el país productivo que todos anhelamos.